MD retraite, cabinet indépendant de conseil et d’expertise retraite
MD retraite, cabinet indépendant de conseil et d’expertise retraite
À quelle date partir à la retraite ? Faut-il poursuivre son activité, la réduire ou envisager une retraite progressive ? Quel serait l’impact d’un départ plus tardif, d’un rachat de trimestres ou d’un changement de situation professionnelle ?
Préparer sa retraite ne consiste pas uniquement à connaître le montant estimé de sa future pension. Certaines situations nécessitent d’analyser plusieurs possibilités et d’en mesurer les conséquences avant de prendre une décision.
MD retraite propose différents niveaux d’analyse, de l’entretien retraite personnalisé à l’audit retraite stratégique, selon la complexité de votre situation et les décisions que vous devez préparer.
Pour obtenir des réponses sur vos droits, votre date de départ, le montant estimé de vos pensions et les principales démarches à prévoir.
Pour bénéficier du même échange et disposer également d’une synthèse écrite reprenant les principaux éléments analysés et les informations utiles pour préparer la suite.
Pour analyser plusieurs scénarios de fin de carrière, mesurer leurs conséquences et disposer d’éléments chiffrés permettant d’éclairer une décision.
Que comprend un audit retraite stratégique ?
Vérification de la carrière
Analyse de la cohérence du relevé de carrière et identification des anomalies susceptibles d’avoir une incidence sur les droits.
Analyse des droits à retraite
Étude des droits acquis auprès des différents régimes obligatoires concernés.
Estimations à différentes dates de départ
Projection des pensions selon plusieurs hypothèses afin de mesurer l’incidence d’un départ plus précoce ou plus tardif.
Scénarios de fin de carrière
Comparaison, lorsqu’ils sont pertinents, de différents dispositifs : poursuite ou réduction d’activité, retraite progressive, carrière longue, rachat de trimestres, cumul emploi-retraite ou reprise d’activité.
Aide à la décision
Présentation structurée des différents scénarios et de leurs conséquences afin de disposer d’éléments fiables avant d’arrêter un choix.
Et si votre carrière s’est déroulée dans plusieurs pays ?
Une carrière internationale nécessite une analyse particulière. Les périodes accomplies à l’étranger peuvent intervenir dans l’étude des droits français tandis que chaque pays détermine sa pension selon ses propres règles.
MD retraite peut intégrer ces périodes dans l’analyse de votre situation, vérifier leur prise en compte et identifier les démarches nécessaires auprès des organismes français et étrangers.
Oui. Lorsque plusieurs options de fin de carrière sont envisageables, l’audit retraite stratégique permet d’en comparer les conséquences sur vos droits et le montant de vos futures pensions.
Plusieurs hypothèses peuvent être étudiées : différentes dates de départ, poursuite ou réduction d’activité, retraite progressive, rachat de trimestres, cumul emploi-retraite ou reprise d’activité.
L’objectif est de vous donner des éléments chiffrés et fiables pour comparer les différentes possibilités et prendre votre décision.
Il n’existe pas d’âge unique. Le bon moment dépend de votre parcours professionnel, de vos projets et des décisions que vous envisagez pour votre fin de carrière.
Autour de 55 ans, un entretien retraite permet généralement de faire le point sur ses droits, d’identifier les principales échéances et d’anticiper les démarches à prévoir.
Un audit retraite stratégique peut être pertinent dès 45 ou 50 ans lorsque des décisions professionnelles sont susceptibles d’avoir des conséquences à long terme sur les droits à retraite ou lorsque plusieurs scénarios doivent être étudiés.
Plus une décision peut avoir d’effets durables sur votre carrière, plus il peut être utile d’en mesurer tôt les conséquences sur votre future retraite.
Oui. Une estimation fournit une projection de votre future retraite à partir des informations connues des régimes. L’audit retraite stratégique poursuit un objectif différent : utiliser l’analyse de vos droits pour réfléchir à la manière dont vous souhaitez organiser votre fin de carrière.
Il permet de vérifier les données sur lesquelles reposent les estimations, mais surtout d’étudier différentes possibilités : poursuivre ou réduire son activité, envisager une retraite progressive, modifier son statut professionnel, racheter des trimestres, choisir entre plusieurs dates de départ ou préparer une cessation puis une éventuelle reprise d’activité.
Ces analyses peuvent être pertinentes plusieurs années avant la retraite, notamment lorsque des décisions professionnelles, patrimoniales ou personnelles doivent être anticipées.
L’objectif de MD retraite est ainsi de transformer l’analyse de la réglementation retraite en un véritable outil d’aide à la décision pour construire une stratégie de fin de carrière.
MD retraite intervient principalement auprès des salariés du secteur privé, des travailleurs indépendants et des personnes ayant une carrière relevant de plusieurs régimes.
Le cabinet peut également accompagner des personnes dont la carrière comporte des périodes dans la fonction publique. En revanche, les carrières relevant exclusivement des régimes de retraite de la fonction publique ne constituent pas le cœur d’activité de MD retraite.
Le nombre de scénarios n’est pas prédéfini. Il dépend de votre situation, de vos projets et des différentes options de fin de carrière qui méritent d’être comparées.
L’audit peut par exemple étudier plusieurs dates de départ, une poursuite ou une réduction d’activité, une retraite progressive, un rachat de trimestres ou d’autres hypothèses pertinentes selon votre situation.
L’objectif est de comparer les scénarios réellement utiles à votre décision, et non de multiplier les simulations.
Oui. Le relevé de carrière constitue le document de base de l’analyse, mais il doit être confronté à votre parcours professionnel réel.
Avant l’audit, il est donc essentiel de signaler à MD retraite toute anomalie, période manquante ou situation particulière dont vous avez connaissance : activité absente du relevé, période travaillée à l’étranger, changement de statut, chômage, maladie ou tout autre élément susceptible d’avoir une incidence sur vos droits.
MD retraite réalise un contrôle de cohérence des informations disponibles, mais certaines périodes ne peuvent pas être identifiées si elles ne figurent pas sur les relevés et ne sont pas signalées par la personne concernée.
L’audit retraite stratégique et la régularisation de carrière sont deux prestations distinctes. Si l’analyse fait apparaître des anomalies nécessitant des démarches auprès des organismes de retraite, vous pouvez les effectuer vous-même ou confier leur prise en charge à MD retraite.
Dans ce dernier cas, l’assistance administrative à la régularisation de carrière fait l’objet d’une prestation et d’un devis distincts de l’audit retraite.